¿Qué es una explotación financiera?

Debido al cuidado especial que requiere asumir la responsabilidad sobre los bienes de las personas mayores, se han redactado una multitud de leyes para proteger a una de las poblaciones más vulnerables de la sociedad. Especialmente en los casos en que las finanzas de una persona mayor están bajo el control de un corredor, dicho corredor está sujeto a un nivel de atención especialmente alto. Desafortunadamente, a pesar de estas obligaciones legales de cuidado, los inversionistas de edad avanzada son especialmente susceptibles a la explotación financiera y al fraude de inversiones. La susceptibilidad de los mayores se ve agravada por el deseo de las generaciones mayores de confiar en sus asesores financieros y la menor capacidad para participar directamente en los procesos comerciales que controlan los corredores. Por lo general, a medida que uno gana más dinero en la vida, se vuelve igualmente susceptible a enfermedades como el Alzheimer y otras formas de demencia: aumentando su dependencia de la confianza en quienes controlan sus finanzas. Dada la menor participación por parte de los inversores de mayor edad, los corredores decididos a defraudar a sus clientes se vuelven especialmente peligrosos.

En vista de que la explotación financiera se está convirtiendo rápidamente en una de las formas más comunes de abuso de personas mayores, recientemente ha habido un influjo de regulaciones que protegen a la población de inversores que envejece. En 2018, se modificaron dos regulaciones de FINRA para atender a estos inversionistas. Estas regulaciones actualizadas numeradas 2165 y 4512 proporcionaron un nuevo nivel de obligaciones a seguir para los corredores al tratar con clientes de edad avanzada.

La Regla FINRA 4512 establece el estándar para la información que los asesores de inversiones deberían intentar razonablemente recopilar de los clientes. Si bien estas pautas originalmente incluían conceptos básicos como la edad, el nombre y las asociaciones con las empresas que tiene el cliente, la actualización reciente de la Regla agregó un requisito para que los corredores recopilen un "contacto confiable" para sus clientes. Este contacto se utilizará en situaciones en las que no se haya podido contactar con el inversor principal por algún motivo.

El corredor que busca el contacto del contacto de confianza puede solicitar o divulgar información sobre la cuenta del cliente, el estado de salud y, en algunos casos, el paradero del cliente en situaciones en las que el corredor no puede comunicarse con un cliente. Dada esta expansión de la inclusión en nombre del cliente, a un contacto de confianza también se le otorgaron nuevas estrategias para tomar medidas si creen razonablemente que es probable que se produzca una explotación financiera o que ya ha ocurrido.

La actualización de la Regla 2165 otorga más indulgencia para colocar retenciones en transacciones cuando un corredor de bolsa sospecha que la explotación financiera puede estar cerca. La ampliación de la responsabilidad de los corredores para tomar medidas cuando una auditoría parece mostrar algún grado de explotación puede ayudar a prevenir daños financieros antes de que afecten al cliente final. Además de estas regulaciones FINRA actualizadas, muchos estados también han aprobado nuevas regulaciones para proteger contra el abuso financiero de las personas mayores. La mayoría de estas nuevas leyes mejoran directamente la capacidad de una persona para descubrir y denunciar la explotación financiera.

Si bien las protecciones para los inversores de edad avanzada se están expandiendo activamente, todavía se encuentran entre las más susceptibles a la explotación y, lamentablemente, los corredores deshonestos todavía están involucrados en el comercio. Con medidas preventivas, estos corredores pueden detenerse antes de que se inflijan daños, pero a veces no puede saber si se ha producido una explotación hasta que vea sus efectos directamente. Si bien informar tales casos a las autoridades reguladoras puede ayudarlo a obtener restauraciones, es probable que presentar un caso contra el corredor en cuestión con un abogado privado sea la forma más efectiva de recuperar sus pérdidas.

Si siente que ha sido perjudicado por una explotación financiera en su cartera de inversiones, contáctenos hoy para analizar sus opciones. Agradecemos su llamada al 1 (305) 204-9779.